aplikacje i platformy do
inwestowania na emeryturę online
inwestowania na emeryturę online
Rachunek maklerski IKE i IKZE
Jeśli nie chcesz w przyszłości martwić się o finanse na emeryturze, weź sprawy w swoje ręce już dziś!
Zapoznaj się z naszą ofertą maklerskiego konta emerytalnego, samodzielnie decyduj na co przeznaczysz swoje środki i inwestuj aktywnie na swoją emeryturę, w papiery wartościowe notowane na GPW.
Zapoznaj się z naszą ofertą maklerskiego konta emerytalnego, samodzielnie decyduj na co przeznaczysz swoje środki i inwestuj aktywnie na swoją emeryturę, w papiery wartościowe notowane na GPW.
darmowe założenie
i prowadzenie rachunku
IKE i IKZE
i prowadzenie rachunku
IKE i IKZE
zwolnienie z podatku
od zysków kapitałowych
i coroczna ulga podatkowa
od zysków kapitałowych
i coroczna ulga podatkowa
dziedziczenie środków
bez podatków od spadków
i darowizn
bez podatków od spadków
i darowizn
Emerytura? Mam jeszcze czas...
Jeśli chcesz zapewnić sobie spokojną finansową przyszłość - nie czekaj i nie odkładaj myślenia o emeryturze na później!
Według prognoz demograficznych* wysokość świadczenia emerytalnego, jakie otrzymamy za około 30 lat, może być dużo niższa niż wysokość obecnych emerytur i stanowić zaledwie jedną czwartą Twojej ostatniej pensji.
Wysokość otrzymanej emerytury w stosunku do przeciętnej płacy otrzymywanej w czasie aktywności zawodowej określa stopa zastąpienia. W 2019 r. stopa zastąpienia wynosiła w Polsce tylko około 54,1%, co oznacza, że przeciętna emerytura stanowiła połowę pensji. Według raportu Komisji Europejskiej** wskaźnik ten będzie jednak systematycznie spadać w kolejnych latach, zbliżając się do poziomu 40%, czyli do poziomu granicznego, uznawanego przez Międzynarodową Organizację Pracy za minimalny standard.
Według prognoz demograficznych* wysokość świadczenia emerytalnego, jakie otrzymamy za około 30 lat, może być dużo niższa niż wysokość obecnych emerytur i stanowić zaledwie jedną czwartą Twojej ostatniej pensji.
Wysokość otrzymanej emerytury w stosunku do przeciętnej płacy otrzymywanej w czasie aktywności zawodowej określa stopa zastąpienia. W 2019 r. stopa zastąpienia wynosiła w Polsce tylko około 54,1%, co oznacza, że przeciętna emerytura stanowiła połowę pensji. Według raportu Komisji Europejskiej** wskaźnik ten będzie jednak systematycznie spadać w kolejnych latach, zbliżając się do poziomu 40%, czyli do poziomu granicznego, uznawanego przez Międzynarodową Organizację Pracy za minimalny standard.
*Prognoza demograficzna przygotowana przez Ministerstwo Finansów w 2022 r. dla potrzeb długoterminowych założeń makroekonomicznych z publikacji FUS
"Prognoza wpływów i wydatków Funduszu Emerytalnego do 2080 roku".
**European Commission - The 2021 Ageing Report Economic & Budgetary Projections for the EU Member States (2019-2070). https://economy-finance.ec.europa.eu/publications/2021-ageing-report-economic-and-budgetary-projections-eu-member-states-2019-2070_en
"Prognoza wpływów i wydatków Funduszu Emerytalnego do 2080 roku".
**European Commission - The 2021 Ageing Report Economic & Budgetary Projections for the EU Member States (2019-2070). https://economy-finance.ec.europa.eu/publications/2021-ageing-report-economic-and-budgetary-projections-eu-member-states-2019-2070_en
Dlaczego warto inwestować na emeryturę?
Szansa na lepszy efekt niż przy samym oszczędzaniu
Dzięki inwestowaniu masz szansę zgromadzić większy kapitał. Dodatkowo, im wcześniej zaczniesz tym zyskasz więcej czasu niezbędnego do zgromadzenia dodatkowych środków na Twoją emeryturę. Pamiętaj jednak, że inwestycje wiążą się z ryzykiem.
Dodatkowe środki nie tylko na emeryturę
Dzięki inwestowaniu gromadzisz dodatkowe środki na emeryturę oraz finansowe zabezpieczenie w przyszłości. Z ich wypłatą nie musisz czekać aż do osiągnięcia wieku emerytalnego - możesz skorzystać z wcześniejszego zwrotu środków.
Korzyści i ulgi podatkowe
Inwestując na rachunku maklerskim IKE lub IKZE możesz zyskać korzyści podatkowe. Twoje środki będą zwolnione z podkatku od zysków kapitałowych (zwolnienie to nie dotyczy podatku od dywidend zagranicznych, które są pobierane u źródła, czyli w kraju wypłaty).
Decydujesz samodzielnie
Ten produkt jest przeznaczony dla Ciebie, jeśli...
chcesz zacząć inwestować swoje środki z myślą o emeryturze i samodzielnie decydować o częstotliwości oraz o wysokości wpłat, a także o ilości i rodzaju posiadanych instrumentów finansowych.
posiadasz własny plan lub strategię na inwestowanie środków z myślą o swojej emeryturze i chcesz go zrealizować za pośrednictwem maklerskiego konta emerytalnego IKE lub IKZE.
chcesz zbudować swój portfel inwestycyjny w oparciu o własną wiedzę, sprawdzać jego wyniki i decydować o tym jakie instrumenty będą wchodzić w jego skład.
Rachunek maklerski IKE i IKZE
| Rachunek maklerski IKE | Rachunek maklerski IKZE | |
|---|---|---|
| Założenie i prowadzenie rachunku | Założenie i prowadzenie rachunku maklerskiego IKE i IKZE jest darmowe. Umowę o rachunek maklerski IKE lub IKZE możesz podpisać online - w bankowości internetowej lub stacjonarnie - w oddziale świadczącym usługi maklerskie. |
|
| Kto może wpłacać? | Osoby pełnoletnie, któe posiadają pełną zdolność do czynności prawnych. Rachunek maklerski IKE i rachunek maklerski IKZE może być prowadzony jedynie jako indywidualny, co oznacza, że na jednym rachunku może gromadzić środki tylko jedna osoba. |
|
| Limit wpłat w 2025 r. | Roczny limit wpłat na IKE nie może przekroczyć trzykrotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. W 2025 r. jest to 26019 zł. |
Roczny limit wpłat na IKZE nie może przekroczyć kwoty odpowiadającej 1,2 krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. W 2025 r. jest to 10407,60 zł lub 15611,40 zł dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą. |
| Podatek dochodowy (PIT) | Przy wypłacie z rachunku maklerskiego IKE, podatek nie jest pobierany. | Wypłata z rachunku maklerskiego IKZE podlega opodatkowaniu zryczałtowanym podatkiem dochodowym w wysokości 10%. |
| Korzyści podatkowe | Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych. W przypadku dywidend zwolnienie nie dotyczy podatku od dywidend zagranicznych pobieranego u źródła (w kraju wypłaty). | Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych. W przypadku dywidend, zwolnienie nie dotyczy podatku od dywidend zagranicznych pobieranych u źródła (w kraju wypłaty). Wypłaty w danym roku podatkowym można odliczyć od dochodu w rocznym zeznaniu PIT. |
| Możliwość wcześniejszej wypłaty | Możliwość wypłaty w całości lub w części ( tzw. częściowy zwrot). W przypadku osiągnięcia zysku należy zapłacić podatek od zysków kapitałowych. | Możliwość wypłaty w całości, brak częściowego zwrotu. Wypłata zwiększa podstawę opodatkowania podatkiem dochodowym (PIT) w danym roku. |
| Wypłata środków z zachowaniem korzyści podatkowych | Po ukończeniu 60 lat lub 55 lat (po uzyskaniu uprawnień emerytalnych) oraz spełnieniu warunku:
|
Na wniosek oszczędzającego, po osiągnięciu przez niego wieku 65 lat oraz pod warunkiem dokonywania wpłat na IKZE co najmniej w 5-ciu latach kalendarzowych. |
| Korzyści podatkowe na koniec oszczędzania | Przy wypłacie całości środków z rachunku maklerskiego IKE na koniec oszczędzania, od wypłaty nie jest pobierany podatek. | Przy wypłacie całości środków z rachunku maklerskiego IKZE na koniec oszczędzania, wypłata podlega opodatkowaniu zryczałtowanym podatkiem dochodowym w wysokości 10%. |
| Dziedziczenie | Osoby dziedziczące środki nie płacą podatku dochodowego ani podatku od spadków i darowizn. | Osoby dziedziczące środki muszą zapłacić podatek dochodowy w wysokości 10%, nie płacą podatku od spadków i darowizn. |
| Przenoszenie (transfer) środków | Istnieje możliwość złożenia dyspozycji wypłaty transferowej z rachunku maklerskiego IKE do innej Instytucji finansowej, prowadzącej IKE lub do Programu emerytalnego, albo na Subkonto OIPE, z zastrzeżeniem że z IKE nie były dokonywane częściowe zwroty oraz nie była dokonana Wypłata transferowa z Programu emerytalnego. | Istnieje możliwość złożenia dyspozycji wypłaty transferowej z rachunku maklerskiego IKZE do innej Instytucji finansowej, prowadzącej IKZE. |
| Pełnomocnictwo | Pełnomocnika lub pełnomocników do dysponowania rachunkiem maklerskim IKE lub IKZE możesz ustanowić podczas wizyty w oddziale Alior Banku świadczącym usługi maklerskie. | |
Jak założyć rachunek maklerski IKE lub IKZE?
Jeśli nie jesteś klientem Alior Banku
1
Jeśli jeszcze nie posiadasz konta w Alior Banku - wypełnij poniższy wniosek i zostań naszym klientem
Wypełnij wniosek
2
Po wykonaniu przelewu autoryzacyjnego, otrzymasz potwierdzenie zawarcia Umowy o świadczenie usług drogą elektroniczną
3
Aby otworzyć maklerskie konto emerytalne w bankowości internetowej, postępuj zgodnie ze wskazówkami przesłanymi w wiadomości e-mail lub wykonaj instrukcję zamieszczoną poniżej.
Jeśli jesteś klientem Alior Banku
2
Przejdź do zakładki Oferty ➔ Inwestycje. W sekcji Odkładam na emeryturę wyszukaj rachunek maklerski IKE lub rachunek maklerski IKZE
3
Wypełnij formularz i podpisz umowę używając kodu SMS
Jak założyć rachunek maklerski IKE lub IKZE
Mam już rachunek maklerski IKE / IKZE i co dalej?
Jeśli posiadasz już rachunek maklerski IKE lub IKZE, możesz zacząć inwestować z myślą o swojej przyszłej emeryturze. Sprawdź poniższe wideo, w którym pokazujemy funkcjonalności dla rachunku maklerskiego IKE lub IKZE, dostępne w Alior Online. Za pomocą dostępnych narzędzi możesz składać zlecenia, monitorować swoje inwestycje online, aktywować dostęp do notowań giełdowych, a także korzystać z dostęnych aplikacji i platform do inwestowania i obserwacji instrumentów na giełdzie.
Jak inwestować na rachunku maklerskim IKE lub IKZE?
Potrzebujesz pomocy lub wsparcia w zakresie inwestycji?
Zachęcamy do kontaktu, nasi konsultanci odpowiedzą na Twoje pytania. Zadzwoń na infolinię,
czynną od niedzieli (od godz. 23) do piątku (do godz. 23), pod numerem:
19 503
lub wypełnij formularz kontaktowy zamieszczony poniżej:
czynną od niedzieli (od godz. 23) do piątku (do godz. 23), pod numerem:
19 503lub wypełnij formularz kontaktowy zamieszczony poniżej:
Skontaktuj się z nami
Wyślij do nas swoją wiadomość, a my odpowiemy najszybciej jak to możliwe
Dodatkowe informacje
Ryzyko inwestycyjne
Alior Bank S.A. informuje, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko poniesienia straty. Stopień ryzyka zależy od rodzaju i klasy aktywów będących przedmiotem inwestycji. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej należy, oprócz prognozy potencjalnego zysku, określić także czynnika ryzyka, jakie mogą wiązać się z daną inwestycją.
Prosimy o zapoznanie się z Informacją na temat ryzyk związanych z inwestowaniem – Pobierz PDF.
Prosimy o zapoznanie się z Informacją na temat ryzyk związanych z inwestowaniem – Pobierz PDF.