Rachunek maklerski IKE i IKZE

Zatroszcz się o swoją przyszłość już dziś. Załóż rachunek maklerski IKE lub IKZE, spełnij warunki promocji i odbierz nawet do 400 zł ekstra premii na Twoją emeryturę. Otrzymaj dodatkowe środki i ciesz się korzyściami płynącymi z posiadania rachunku.

Jak to zrobić?

Otwórz rachunek maklerski IKE i/lub IKZE w serwisie internetowym (możesz otworzyć też dwa – i zyskać nawet 800 zł)

Zrób trzy jednorazowe wpłaty:

min. 6 000 zł do 31.12.2024 r., a wówczas otrzymasz
200 zł premii (premia zostanie wypłacona do 31.01.2025 r.)
min. 6 000 zł od 1.01 do 30.06.2025 r., a wówczas otrzymasz dodatkowe 100 zł premii (premia zostanie wypłacona
do 31.07.2025 r.)
min. 4 000 zł od 1.07 do 31.12.2025 r., a wówczas otrzymasz
100 zł premii (premia zostanie wypłacona do 31.01.2026 r.)

By móc skorzystać w pełni z promocji wpłaty muszą zostać dokonane we wskazanych przedziałach czasowych.

Ciesz się dodatkowymi środkami które możesz przeznaczyć na inwestowanie w bezpieczną i spokojną przyszłość

Z promocji możesz skorzystać w terminie 1.10-31.12.2024 r.
Szczegóły w Regulaminie.

Limit wpłat

Rachunek maklerski IKE: Roczny limit wpłat na IKE nie może przekroczyć 3-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok.*

Rachunek maklerski IKZE: Roczny limit wpłat na IKZE nie może przekroczyć kwoty odpowiadającej 1,2-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok.*

* Prognozowane przeciętne wynagrodzenie miesięczne w gospodarce narodowej na 2024 rok – 7824 zł

Wypłata z zachowaniem korzyści podatkowych

Rachunek maklerski IKE: Po ukończeniu 60 lat lub 55 lat (po uzyskaniu uprawnień emerytalnych) oraz spełnieniu warunku:

dokonywania wpłat na IKE co najmniej w 5-ciu dowolnych latach kalendarzowych albo
dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed uzyskaniem uprawnień emerytalnych.

Rachunek maklerski IKZE: Na wniosek oszczędzającego, po osiągnięciu przez niego wieku 65 lat oraz pod warunkiem dokonywania wpłat na IKZE co najmniej w 5-ciu latach kalendarzowych.

Opodatkowanie wypłaty

Rachunek maklerski IKE: Podatek nie jest pobierany.

Rachunek maklerski IKZE: Wypłata podlega opodatkowaniu zryczałtowanym podatkiem dochodowym w wysokości 10%.

Korzyści podatkowe

Rachunek maklerski IKE: Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych. W przypadku dywidend, zwolnienie nie dotyczy podatku od dywidend zagranicznych, pobieranego u źródła (w kraju wypłaty).

Rachunek maklerski IKZE: Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych. W przypadku dywidend, zwolnienie nie dotyczy podatku od dywidend zagranicznych, pobieranego u źródła (w kraju wypłaty). Wypłaty w danym roku podatkowym można odliczyć od dochodu w rocznym zeznaniu PIT.

Wcześniejszy zwrot środków

Rachunek maklerski IKE: W całości lub w części („częściowy zwrot"), w przypadku zysku - do zapłaty podatek od zysków kapitałowych.

Rachunek maklerski IKZE: W całości, brak „częściowego zwrotu", wypłata zwiększa podstawę opodatkowania w danym roku.

Dziedziczenie

Rachunek maklerski IKE: osoby dziedziczące środki nie płacą podatku dochodowego, ani podatku od spadków i darowizn.

Rachunek maklerski IKZE: osoby dziedziczące środki muszą zapłacić podatek dochodowy w wysokości 10%, nie płacą podatku od spadków i darowizn.

Poznaj zasady prowadzenia rachunku maklerskiego IKE i IKZE

Rachunek maklerski IKE i IKZE może być prowadzony jedynie jako rachunek indywidualny.
Niezależnie od wybranej formy oszczędzania - można posiadać tylko jeden rachunek IKE i IKZE.
Jeśli w danym roku kalendarzowym została wykonana wypłata transferowa z IKE do programu emerytalnego - nie można w tym samym roku ponownie podpisać umowy IKE.
Jeśli została wykonana wypłata jednorazowa lub wypłata pierwszej raty z IKZE - nie można ponownie gromadzić oszczędności na IKZE.