Najczęściej zadawane pytania i odpowiedzi

Sprawdź przygotowaną przez nas listę najczęściej zadawanych pytań oraz odpowiedzi dotyczących funduszy inwestycyjnych.

Pytania ogólne

Czym są fundusze inwestycyjne?

Fundusze inwestycyjne to forma zbiorowego inwestowania pieniędzy wpłaconych przez uczestników, którymi zarządza wyspecjalizowana w tym celu instytucja finansowa. Dokonywane wpłaty przeliczane są na jednostki uczestnictwa, wyrażające udział inwestorów w majątku funduszu. Uczestnicy mają możliwość lokowania nawet niewielkich środków, które służą do nabywania przez fundusz inwestycyjny różnego rodzaju aktywów, bez konieczności samodzielnego ich kupowania przez uczestnika, np.: akcji, obligacji.
Uczestnik ma możliwość wyboru spośród różnych typów funduszy, w zależności od poziomu akceptacji ryzyka inwestycyjnego.
Instytucjami uprawnionymi do prowadzenia funduszy są Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (TFI). Zarządzający funduszami dążą do maksymalizacji zysków przy jednoczesnym minimalizowaniu ryzyka.

Co to jest subfundusz?

Subfundusz jest funduszem inwestycyjnym wydzielonym wewnątrz głównego funduszu inwestycyjnego, nie posiadający osobowości prawnej, posiadający za to własny cel inwestycyjny i odrębną wysokość opłat.

Czym są jednostki uczestnictwa?

Jednostki uczestnictwa są potwierdzeniem kupna inwestycji w danym funduszu. Wyrażają one udział inwestorów, proporcjonalnie do dokonywanych przez nich wpłat. Kupno jednostki uczestnictwa oznacza, że stajesz się właścicielem części aktywów danego funduszu. Gwarantuje to możliwość wypłaty określonej wartości aktywów danego funduszu po sprzedaniu jednostki uczestnictwa.

Co to jest portfel inwestycyjny?

Terminem tym określa się zbiór wszystkich posiadanych inwestycji, w których inwestor ma ulokowany swój kapitał. Portfel powstaje jednocześnie z zakupem pierwszej inwestycji i będzie się powiększał wraz z zakupem kolejnych. Pierwszym krokiem do stworzenia odpowiedniego dla siebie portfela inwestycyjnego jest jasne określenie swoich potrzeb, możliwości, doświadczenia oraz akceptacji ryzyka.

Czym jest dywersyfikacja portfela?

Dywersyfikacja portfela polega na lokowaniu środków pienięznych w różne aktywa, aby zredukować ich łączne ryzyko.

Czym jest doradztwo inwestycyjne?

Doradztwo inwestycyjne jest usługą, która powstała, aby pomóc klientom wybrać strategię inwestycyjną dopasowaną do ich indywidualnych potrzeb. Biuro Maklerskie Alior Banku oferuje usługę doradztwa, w której co miesiąc, bezpośrednio na podany adres e-mail, otrzymasz aktualizację rekomendacji dla twojego portfela inwestycyjnego, przygotowaną przez naszych ekspertów.
Usługa ta jest bezpłatna.

Do czego służy ankieta inwestycyjna?

Ankieta inwestycyjna to narzędzie, dzięki któremu możesz określić swoje podejście do inwestycji. Zawiera ona kilkanaście pytań i składa się z pięciu części: doświadczenie, wiedza, cele i potrzeby oraz nastawienie do ryzyka, sytuacja finansowa, cele w zakresie zrównoważonego rozwoju.
Ich wypełnienie zajmie Ci tylko kilka minut. Po otrzymaniu wyników dowiesz się, jaka strategia inwestycyjna będzie dla Ciebie najlepsza. Wypełnienie ankiety nie zajmie więcej niż kilka minut.

Dowiedz się więcej o ankiecie inwestycyjnej

Czym jest numer CIF?

To twój indywidualny, 8- cyfrowy numer, który zostaje nadany po zarejestrowaniu się jako klient Alior Banku. Dzięki niemu możesz m.in. logować się do systemu bankowości internetowej.

Czy aby zacząć inwestować muszę założyć konto?

Aby zacząć inwestować, należy posiadać dostęp do bankowości internetowej Alior Banku. Poprzez bankowość internetową możesz złożyć zlecenie nabycia jednostek uczestnictwa.
Konto z dostępem do bankowości internetowej można założyć przez Internet, wypełniając wszystkie niezbędne formalności.

Czym jest opłata za zarządzanie?

Opłata za zarządzanie jest formą wynagrodzenia dla danego Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych, które zarządza funduszem, w imieniu klienta.

W jaki sposób pobierana jest opłata za zarządzanie?

Opłata za zarządzanie liczona jest od wartości aktywów netto w danym dniu wyceny, i uwzględniana w cenie jednostki. Wysokość opłaty za zarządzanie można sprawdzić bezpośrednio w karcie funduszu.

Kto zarządza wpłaconymi przeze mnie środkami?

Wpłaconymi środkami zarządzają Zarządzający Funduszu, czyli osoby, które podejmują decyzje dotyczące lokowania środków w danym funduszu.

Ile wynosi minimalny kapitał, jaki należy zainwestować w fundusz inwestycyjny?

Minimalna wartość pierwszej wpłaty zaczyna się już od kwoty 50 złotych. Ustalana jest dla każdego subfunduszu. Zaznaczamy, że minimalna wartość pierwszej wpłaty może różnić się od kwoty następnych wpłat.

Jak się dowiedzieć jakim typem inwestora jestem?

Aby poznać swój typ inwestora należy wypełnić ankietę inwestycyjną, która składa się z pytań obejmujących kilka obszarów. Wynik ankiety pozwoli określić jakie kategorie funduszy są dla Ciebie odpowiednie.

Ankieta inwestycyjna

Czy wpłaty do funduszu inwestycyjnego muszą odbywać się regularnie?

Wpłaty do funduszy nie muszą odbywać się regularnie. Możesz wielokrotnie dokonywać wpłat do funduszu nabywając tym samym jednostki uczestnictwa w różnej kwocie, w zależności od ich wyceny.

Czy inwestowanie w fundusze związane jest z możliwością wystąpienia ryzyka?

Tak, inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Istnieje wiele rodzajów ryzyka i jego występowanie zależy od typu funduszu. Każdy inwestor indywidualny powinien liczyć się z faktem, że inwestycje finansowe są obciążone pewnym poziomem ryzyka, włączając w to możliwość utraty zainwestowanego kapitału. W celu ograniczenia tego ryzyka należy zawsze określić, jaki ewentualny poziom straty możemy zaakceptować i wychodząc z tego założenia dokonywać odpowiedniego wyboru.

Ryzyko inwestycyjne przekłada się na wahania wartości jednostki uczestnictwa - a więc wahania wartości naszej inwestycji. Dokonując wyboru funduszu powinniśmy zapoznać się ze statutem funduszu, prospektem informacyjnym, prospektem emisyjnym, a także z tabelą opłat manipulacyjnych związanych z nabyciem jednostek uczestnictwa. W prospektach szczegółowo opisano ryzyka związane z uczestnictwem w funduszu, z działalnością funduszu, a także związane z otoczeniem, w jakim fundusz prowadzi działalność.

Czy mogę dokonać wszystkich formalności związanych z rozpoczęciem inwestycji przez Internet?

Tak, wszelkich formalności związanych z rozpoczęciem inwestowania możesz dokonać za pośrednictwem Internetu.
Jeśli posiadasz konto w Alior Banku zaloguj się do bankowości internetowej używając swojego numeru CIF, następnie wybierz zakładkę: Inwestycje → Nowa Inwestycja i wybierz z listy interesujące cię produkty, a następnie podpisz umowę zlecenia.
Jeśli nie posiadasz konta Alior Banku wystarczy, że podpiszesz umowę znajdującą się tutaj: Serwis inwestycyjny

Pytania szczegółowe

Czy aby dokonać inwestycji w fundusze muszę posiadać specjalistyczną wiedzę?

Jedną z najistotniejszych zalet funduszy inwestycyjnych, jako formy inwestowania środków pieniężnych, jest możliwość korzystania z dostępnej oferty funduszy bez konieczności posiadania specjalistycznej wiedzy w zakresie funkcjonowania rynku kapitałowego.

Skuteczne, samodzielne inwestowanie na rynku kapitałowym wymaga posiadania ogromnej wiedzy na temat różnorodnych (często bardzo wyrafinowanych) instrumentów finansowych, strategii inwestycyjnych, transakcji giełdowych, metod analizy rynku kapitałowego, psychologii inwestowania oraz sytuacji makroekonomicznej w danym kraju (krajach), branży (branżach) oraz spółce (spółkach) notowanych na rynku giełdowym. Tymczasem lokowanie oszczędności w funduszach inwestycyjnych nie wymaga od nas zaznajomienia się z wszystkimi wymienionym aspektami inwestowania na rynku kapitałowym.

Jaki fundusz wybrać?

Wybierając fundusz inwestycyjny powinniśmy mieć świadomość, że fundusze mocno różnią się między sobą osiąganymi wynikami i realizowaną strategią inwestycyjną, a także stopniem ryzyka inwestycyjnego. Podejmując decyzję należy wziąć pod uwagę m.in.:
- kwotę inwestycji,
- cel inwestycyjny,
- indywidualną skłonność do ryzyka.

Czy zysk z inwestycji w fundusze jest opodatkowany?

Zgodnie z obecnie obowiązującym prawem - TAK. Do tej pory podatek był ściągany przez Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (polskie) automatycznie przy wypłacie klient dostawał kwotę netto (po pobraniu podatku). Od 2024 roku podatek z funduszy nie jest rozliczany automatycznie --> będzie wysyłany PIT. Stopa opodatkowania wynosi obecnie 19%. W przypadku funduszy zagranicznych, Inwestor dokonuje rozliczenia podatku z zysku we własnym zakresie.

W jaki sposób można kupić jednostki uczestnictwa?

Jednostki uczestnictwa możesz nabyć w bankowości internetowej. Zaloguj się na swoje konto za pomocą numeru CIF. Następnie wybierz: Inwestycje → Nowa inwestycja → Fundusze. Z listy wybierz interesujący cię rodzaj funduszy i kliknij "Kup". Uzupełnij formatkę i zatwierdź wybrane opcje. Po zarejestrowaniu dyspozycji jej realizacja może potrwać od jednego do kilku dni roboczych, w zależności od danego funduszu.
Jednostki uczestnictwa funduszy Alior TFI oraz PZU TFI możesz nabyć również stacjonarnie, w jednym z oddziałów Alior Banku świadczącym usługi Biura Maklerskiego. W tym celu umów się na wizytę w wybranej placówce. Listę placówek znajdziesz tutaj: Znajdź oddział

Gdzie zobaczę swoje fundusze?

Stan jednostek uczestnictwa znajdziesz logując się do bankowości internetowej, w zakładce: Inwestycje → Portfel. Wyświetlona zostanie lista aktualnie posiadanych funduszy.

Gdzie znajdują się powierzone przeze mnie pieniądze?

Wpłacone przez inwestorów pieniądze, za które zostaną nabyte jednostki uczestnictwa, trafiają na rachunek funduszu prowadzony przez depozytariusza. Funkcję depozytariusza może pełnić bank z siedzibą na terenie Polski, oddział instytucji kredytowej z siedzibą w naszym kraju lub Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych. Podmiot pełniący rolę depozytariusza czuwa m.in. nad prawidłowym przechowywaniem aktywów funduszy, które znajdują się na specjalnych rachunkach. Oprócz tego weryfikuje czy fundusz działa zgodnie ze statutem funduszu i przepisami prawa.

W jaki sposób można wypłacić pieniądze z funduszu?

Możesz w szybki i łatwy sposób sprzedać jednostki uczestnictwa w danym funduszu, za pośrednictwem bankowości internetowej. Zaloguj się na swoje konto używając numeru CIF, następnie wejdź w zakładkę: Inwestycje → Portfel → Fundusze inwestycyjne. Z listy wybierz interesujący cię fundusz a następnie kliknij "Sprzedaj". Uzupełnij formatkę sprzedaży i zatwierdź swój wybór. Po zarejestrowaniu dyspozycji jej realiza trwa kilka dni roboczych w zależności od funduszu.

Jak szybko mogę wycofać swoje pieniądze z funduszy?

Powierzając pieniądze funduszowi inwestor może praktycznie w każdej chwili wycofać się z inwestycji poprzez złożenie zlecenia odkupienia części lub wszystkich posiadanych jednostek uczestnictwa. Okres, w którym środki pieniężne zostają przekazane na rachunek Klienta lub wypłacone w gotówce, jest określony w statucie funduszu - zwykle nie przekracza on tygodnia (w praktyce przelew lub wypłata następuje po kilku dniach).

Na liście nie ma Twojego pytania?

Wypełnij i prześlij do nas poniższy formularz, a my odpowiemy najszybciej jak to możliwe

Skontaktuj się z nami

Wyślij do nas swoją wiadomość, a my odpowiemy najszybciej jak to możliwe

Formularz kontaktowy

Imię i Nazwisko

Adres e-mail

Numer telefonu kontaktowego

Preferowana godzina kontaktu

Treść wiadomości (opcjonalnie)

Oświadczenie: Potwierdzam, że zapoznałem się z klauzulą informacyjną dotyczącą przetwarzania danych osobowych przez bank i wyrażam zgodę na kontakt w celu przedstawienia oferty - Więcej Oświadczenie: Potwierdzam, że zapoznałem się z klauzulą informacyjną dotyczącą przetwarzania danych osobowych przez bank i wyrażam zgodę na kontakt w celu przedstawienia oferty zobacz pełną treść klauzuli informacyjnej